Februar 24, 2024

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Befolgen Sie die Kommentare der Fed und sichern Sie sich diese CD-Preise, solange Sie noch können

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Die hohen Zinsen haben die Kreditnehmer in den letzten drei Jahren zum Schreien gebracht, doch für die Sparer waren sie sehr gut. Plötzlich erhielten Rentner und andere, die risikoarme oder risikoarme Erträge aus ihren Anlagen brauchten, wieder Zinsen auf ihre Einlagen.

Und lebenslange Rentenversicherungen – nicht im Eigentum, aber das ist eine andere Geschichte – bieten denjenigen, die einen Teil ihrer 401(k)- oder IRA-Beträge in eine traditionelle Rente umwandeln möchten, deutlich bessere Zinssätze.

Und ich kann nur sagen: Tut mir leid, Leute, aber schnappt sie euch, solange ihr noch könnt.

Nachdem ich mir am Mittwoch die Pressekonferenz des Vorsitzenden der US-Notenbank Jerome Powell angesehen habe, glaube ich, dass diese Zinssätze nicht mehr lange anhalten werden.

Powell will die Zinsen senken, vielleicht bis Mai. Eigentlich ist er mit der Entwicklung der Wirtschaft und des Inflationsdrucks zufrieden. Er sagt, die Zahlen seien in den letzten sechs Monaten gut, sogar „sehr gut“ gewesen. Er möchte in den kommenden Monaten einfach mehr davon sehen, bevor er sich „wohlfühlt“, wenn es darum geht, mit der Zinssenkung zu beginnen.

Die Märkte waren am Mittwoch enttäuscht, als sie erfuhren, dass eine Zinssenkung im März völlig unwahrscheinlich ist. Die Wall Street hat sich in Bezug auf die Zinssätze während des gesamten Zyklus geirrt, seit Inflation und Zinssätze vor drei Jahren zu steigen begannen. Der Markt hat auf Schritt und Tritt erlebt, wie die Zinssätze zu früh anstiegen und dann zu früh fielen. Diese Woche zu kommen war wieder ein Fehler.

Aber das sind Neuigkeiten von der Wall Street. Für diejenigen von uns auf der Main Street ist der Trend ziemlich klar. Powell sagte, die aktuellen Zinssätze seien mit 5 % bis 5,25 % auf dem Höhepunkt des Konjunkturzyklus. Die Inflationsdaten der letzten sechs Monate waren „gut“, „sehr gut“ und „niedrig genug“. Und er möchte einfach mehr davon sehen, um sicherzustellen, dass er nicht zu früh abgeschnitten wird und nicht unvorbereitet ist.

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„Wir wollen einfach mehr Beweise sehen, die bestätigen, was wir zu sehen glauben, und die uns Zuversicht geben, dass wir uns auf einem stabilen Weg hin zu einer Inflationsrate von 2 % befinden“, sagte er.

Ja, eine Zinssenkung bei der nächsten Sitzung im März hat er ausgeschlossen. Aber nicht im Mai.

Wo bleiben die Sparer?

Es gibt immer noch Bankeinlagenzertifikate mit 5 % Jahreszins, allerdings nur für sechs Monate. Die besten Zinssätze für einjährige CDs liegen derzeit bei etwa 4,8 %. Bei CDs mit einer Laufzeit von 18 Monaten oder zwei Jahren sind es etwa 4,5 %. Die besten Trades können über Brokerkonten gefunden werden und ändern sich stündlich.

Die von Ihnen gewünschten CDs sind „Call Protected“. Andernfalls könnte die Bank Ihnen einen Monat lang diesen hohen Teaser-Tarif zahlen und dann die CD schließen (oder „kündigen“). Ihr Geld wird wieder auf Ihr Girokonto überwiesen und Sie müssen etwas anderes kaufen.

Rentenfonds mit geringem Risiko, beispielsweise solche, die in mittelfristige US-Staatsanleihen und Unternehmensanleihen mit Investment-Grade-Rating investieren, zahlen 4,5 % oder mehr: zum Beispiel der Vanguard Intermediate-Term Bond ETF BIV, eine Mischung aus Staatsanleihen und Investment-Grade-Anleihen Unternehmensanleihen, Rendite 4,5 %. Das Äquivalent, das nur Unternehmen besitzt, ist der Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF

VCIT, Rendite 5,1 %.

Unterdessen beginnen die Rentensätze gegenüber den Prämiensätzen, die MarketWatch hier im November gemeldet hat, zu sinken.

Renten Wandeln Sie einen Kapitalbetrag in eine Rente um. Versicherungsgesellschaften nehmen Ihr Geld und zahlen Ihnen dann lebenslang ein garantiertes monatliches Einkommen, unabhängig davon, ob Sie nur einen Monat oder 40 Jahre leben. (Am Ende ist das Geld weg.)

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Im vergangenen November konnte sich ein 65-jähriger Mann mit einer Million US-Dollar durch den Kauf einer sofortigen Rente ein Lebenseinkommen von 77.000 US-Dollar pro Jahr erkaufen. Heute, nach Angaben des Online-Brokers Instantannuities.comEr erhält 74.500 US-Dollar. Die Zahlen für eine 65-jährige Frau sanken geringfügiger, von 73.000 $ auf 72.000 $.

Aber wenn Powell recht hat und wir jetzt auf dem Weg zu niedrigeren Inflations- und Zinssätzen sind, wird es wahrscheinlich zu weiteren Rückgängen kommen.