Die Hypothekenzinsen sind heute den zweiten Tag in Folge gestiegen. Hier sind die neuesten beliebten Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen:
- 30 Jahre festgeschrieben: 7,39 %
- 15 Jahre fest: 6,62 %
- 30-jähriger Festzins-Jumbo: 7,29 %
Hypothekenzinsen heute
Generell sind die Zinsen für Wohnungsbaudarlehen höher als letzte Woche. Der größte Treiber ist die 15-Jahres-Stagnation, die wöchentlich um 17 Basispunkte stieg. (Ein Basispunkt entspricht 0,01.)
30-jährige Hypothekenzinsen
Laut Corinus-Daten lag der durchschnittliche 30-jährige Festhypothekenzins am Dienstag bei 7,39 %. Dies entspricht einem wöchentlichen Anstieg von 14 Basispunkten.
Obwohl dies die gängigste Rückzahlungsfrist für Hausbesitzer ist, sind 30 Jahre nicht immer die beste Option. Sie können eine Laufzeit von 20 oder 15 Jahren in Betracht ziehen, wenn niedrigere Zinssätze – und in der Regel höhere monatliche Zahlungen – zu Ihrem kurzfristigen Budget und Ihren langfristigen Plänen passen.
Hypothekenzinsen für 20 Jahre
Laut Corinus-Daten lag der durchschnittliche Zinssatz für eine 20-jährige Festhypothek am Dienstag bei 7,18 %. Dies entspricht einem wöchentlichen Anstieg von 14 Basispunkten.
Obwohl sie weniger beliebt sind als die Laufzeiten von 30 und 15 Jahren, bieten viele seriöse Kreditgeber die Möglichkeit, eine Laufzeit von 20 Jahren zu wählen. Beachten Sie jedoch, dass die Bevorzugung einer 20-jährigen Laufzeit (und der damit verbundenen höheren monatlichen Zahlungen) gegenüber einer 30-jährigen Laufzeit (niedrigere monatliche Beiträge) dazu führen kann, dass sich der Darlehensbetrag, auf den Sie Anspruch haben, verringert.
15-jährige Hypothekenzinsen
Der durchschnittliche Tagessatz für eine 15-jährige Festhypothek beträgt laut Corinus-Daten 6,62 %. Im vergangenen Monat lagen die Zinsen für Wohnungsbaudarlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren im Durchschnitt bei 6,46 %.
Wenn Sie einen Kredit zum aktuellen 15-Jahres-Hypothekenzins aufnehmen würden, würden Sie 3.291 US-Dollar pro Monat für ein Hausdarlehen in Höhe von 375.000 US-Dollar zahlen.
30-jährige feste Hypothekenzinsen
Der durchschnittliche Tagessatz für einen 30-jährigen festen Jumbo-Kredit beträgt 7,29 %. Im vergangenen Monat lagen die Zinsen für 30-jährige Jumbo-Kredite im Durchschnitt bei 7,20 %.
Die Qualifizierung für einen Jumbo-Kredit ist schwieriger als für eine herkömmliche Festhypothek. Da Sie einen größeren Kreditbetrag anstreben, müssen Sie eine höhere Anzahlung, eine bessere Kreditwürdigkeit und eine bessere Finanzhistorie vorweisen. Beispielsweise verlangen einige Kreditgeber für Jumbo-Kredite eine Anzahlung von 20 % oder mehr.
10/6 armenische Zinssätze
Der durchschnittliche Tagessatz für einen 6/10 ARM beträgt laut Curinos-Daten 7,09 %. Letzte Woche 10/6 ARM-Zinsen durchschnittlich 7,07 %.
Aufgrund des anfänglich niedrigen „Suspensiv“-Zinssatzes könnte ein 10/6 ARM angemessen sein, wenn Sie planen, vor dem 11. Jahr Ihrer Hypothek umzuziehen – oder wenn Sie damit rechnen, dass die Hypothekenzinsen in den kommenden Jahren sinken werden.
Zinssätze 7/6 ARM
Der durchschnittliche Tagessatz für einen 7/6 ARM beträgt laut Curinos-Daten 7,06 %. Dies entspricht einem wöchentlichen Anstieg von 0 Basispunkten.
Neben der 7/6-ARM-Option gibt es auch eine 7/1-ARM-Option, bei der Ihr Zinssatz jedes Jahr angepasst wird, sobald Sie das achte Jahr der Rückzahlung erreicht haben.
Hypothekenzinsen verstehen
Der Hypothekenzinssatz ist der Grundpreis für die Aufnahme des Hauptdarlehensbetrags. Je niedriger der Zinssatz, desto weniger zahlen Sie dem Kreditgeber über die Rückzahlungsdauer.
Während die Zinssätze ein klarer Indikator für den breiteren Markt sind, ist es wichtig, beim Vergleich von Hypothekendarlehensoptionen die effektiven Jahreszinsen (APR) zu berücksichtigen. Bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses handelt es sich um den Zinssatz des Kreditgebers zuzüglich der damit verbundenen Gebühren. (Wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen aufnehmen, fließen die meisten Ihrer Zahlungen in den ersten Jahren in Zinsen ein, je nachdem, wie der Kreditgeber das Darlehen amortisiert.)
Höhere Zinssätze, wie sie im Jahr 2023 erwartet werden, führen tendenziell zu einer Abkühlung des Immobilienmarkts. Potenzielle Hauskäufer warten möglicherweise auf niedrigere Preise und potenzielle Hausverkäufer sind möglicherweise weniger geneigt, ihre Immobilien angesichts der geringeren Nachfrage zum Verkauf anzubieten.
Arten von Hypothekenzinsen
Der Zinssatz einer Festhypothek bleibt während der gesamten Laufzeit gleich. Wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen mit einem effektiven Jahreszins von 8,00 % für 30 Jahre aufnehmen, ist Ihr effektiver Jahreszins im ersten Jahr der Rückzahlung derselbe wie im 30. Jahr (es sei denn, Sie refinanzieren im Laufe der Zeit zu einem anderen Zinssatz). (Obwohl sich Ihre jährliche Rendite sowie die Kapital- und Zinszahlung nicht ändern, ändert sich die Höhe der Zinsen, die Sie jeden Monat zahlen, je nachdem, wie der Kreditgeber das Darlehen amortisiert.)
Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) hingegen kombinieren variable und feste Zinssätze: Ihre Zahlung beginnt für einen bestimmten Zeitraum mit einem niedrigeren als dem festen Jahreszinssatz und steigt oder fällt dann je nach Markt. Ein 7/1 ARM bedeutet beispielsweise, dass Ihr Zinssatz für die ersten sieben Jahre fest ist, sich aber jährlich anpasst, bis Ihre Schulden beglichen sind. Wenn Sie vorhaben, vor Ablauf des Festzinssatzes aus Ihrem Haus auszuziehen, oder wenn Sie damit rechnen, dass die Zinssätze im Laufe der Zeit sinken, können ARMs eine gute Idee sein.
Feste Hypothekenzinsen sorgen für Konsistenz mit Ihrem Budget, da sich Ihre monatlichen Beiträge nicht ändern. Allerdings bieten ARMs das gleiche Risiko und den gleichen Nutzen: Ihre monatliche Zahlung kann im Laufe der Zeit steigen oder fallen.
Faktoren, die die Hypothekenzinsen beeinflussen
Hypothekenzinsen schwanken aufgrund wirtschaftlicher Faktoren, die außerhalb der täglichen Kontrolle der Verbraucher liegen. Die Zinssätze folgen in der Regel dem Verlauf der 10-jährigen Benchmark-Staatsanleihe und können unter anderem durch Maßnahmen der Federal Reserve beeinflusst werden. Im Oktober 2023, als die Fed weiterhin gegen die Inflation kämpfte, erreichte die Rendite 10-jähriger Anleihen 5,00 %, den Höhepunkt steigender Zinsen seit 2022. Im selben Monat stieg der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken um etwa 8,00 %.
Als Antragsteller wirkt sich die Stärke Ihrer Bonität und Finanzhistorie direkt auf die Hypothekenzinsen aus, die Ihnen angeboten werden. Kreditgeber prüfen Ihren Hypothekenantrag unter dem Gesichtspunkt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen werden.
Tipps für den besten Hypothekenzins
Schauen Sie sich um, um zu beginnen. Durch gründliche Vergleiche der APR-Angebote von mindestens einigen Kreditgebern können Sie sicherstellen, dass Sie den bestmöglichen Kredit für Ihre Situation erhalten. Besser noch: Bevorzugen Sie Kreditgeber, die es Ihnen ermöglichen, den Zinssatz bei der Beantragung festzulegen und auf einen niedrigeren Zinssatz zu wechseln, wenn sich der Markt vor Abschluss Ihres Kredits ändert.
Bevor Sie eine Vorabgenehmigung für ein Wohnungsbaudarlehen beantragen, können Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihren Antrag zu untermauern – und so einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Diese Schritte umfassen Folgendes:
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte über Jährliche Kreditauskunft Und bestreiten Sie etwaige Fehler mit der zuständigen Kreditauskunftei (Equifax, Experian, TransUnion). Während sich einige Fehler nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken (z. B. wenn Ihr Name falsch geschrieben ist), können sich andere auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken (z. B. eine verspätete Zahlung, die mehr als sieben Jahre zurückliegt und noch in Ihrer Meldung steht).
- Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit Indem Sie einen kostenlosen Service Ihres Finanzinstituts nutzen oder einen kostenpflichtigen Service nutzen.
- Sparen Sie nach Möglichkeit eine Anzahlung von 20 %. Wenn Sie die 20-Prozent-Grenze nicht erreichen, können Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse für den Kauf von Rabattpunkten bei Ihrem Kreditgeber verwenden. Punkte sind eine Möglichkeit, Ihren Zinssatz zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme „zurückzuzahlen“.
- Sehen Sie sich die Hilfsprogramme beim Hauskauf an Insbesondere wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen, können sie verschiedene Hypothekenarten und Darlehenslaufzeiten anbieten, um Ihren potenziellen Zinssatz zu senken.
- Bezahlen Sie Ihre anderen Verbraucherschulden, Zum Beispiel Kreditkartenguthaben und Studienkredite. Dies verbessert Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und macht Sie zu einem stärkeren Kandidaten für die besten Hypothekenzinsen.
So vergleichen Sie Hypothekenzinsen
Nachdem Sie Ihre bevorzugte Art des Wohnungsbaudarlehens ermittelt und ein Hausangebot angenommen haben, vergleichen Sie die effektiven Jahreszinsen von mindestens drei Kreditgebern (idealerweise mehr). Sie können Hypothekenzinsen (und Kreditschätzungen) über Ihre Bank, Ihre Kreditgenossenschaft oder über Online-Dienste einholen.
Wenn Sie den Einkaufsvorgang lieber eliminieren möchten, können Sie mit einem Hypothekenmakler zusammenarbeiten, der für Sie auf den Markt geht. Makler können Ihnen auch Angebote von Hypothekengroßhändlern vermitteln, die möglicherweise nicht direkt mit Verbrauchern zusammenarbeiten.
Hypothekenzinsprognosen
Angesichts der anhaltenden Inflation und anderer makroökonomischer Faktoren gehen viele Experten davon aus, dass die Hypothekenzinsen für den Rest des Jahres 2023 und vielleicht sogar bis ins Jahr 2024 auf einem ähnlichen Niveau bleiben werden Zinsen – hat große Erfolge erzielt. Die größten kurzfristigen Auswirkungen ergeben sich aus dem Umfeld der Hypothekenzinsen.
Expertenprognosen sind hier eindeutiger: Die Zeiten der Pandemie mit Hypothekenzinsen von 3,00 % sind vorbei. Der durchschnittliche 30-jährige Festhypothekenzins lag im Oktober 2023 bei etwa 8,00 %.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Der Hauptunterschied besteht darin, dass feste Zinssätze für die Laufzeit der Hypothek festgelegt sind, während dies bei Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) nicht der Fall ist. Wenn Sie genau wissen möchten, wie viel Sie jeden Monat zahlen, ist ein Festpreis wahrscheinlich die bessere Option. Wenn Sie jedoch Lust auf Sparen haben – und die Fähigkeit haben, Risiken einzugehen – können Sie sich für einen ARM entscheiden. Die Zinssätze für ARMs beginnen in der Regel mehrere Jahre lang unter den festen effektiven Jahreszinsen, bevor sie je nach Marktlage steigen oder fallen.
Sie sollten die Kreditlaufzeit wählen, die für Ihr Budget die am besten geeignete monatliche Zahlung bietet. Eine kürzere Laufzeit (z. B. 15 Jahre) bedeutet in der Regel, dass Sie über die Laufzeit des Darlehens weniger Zinsen zahlen, Ihre monatliche Rechnung jedoch höher ausfällt. Eine längere Laufzeit (z. B. 30 Jahre) erhöht dank der aufgelaufenen Zinsen die Kreditkosten erheblich, senkt aber auch Ihre monatlichen Beiträge. Es ist hilfreich, unseren kostenlosen Online-Hypothekenrechner zu verwenden, um die monatlichen – und Gesamtkosten – für die Rückzahlung Ihrer Hypothek mit unterschiedlichen Laufzeiten abzuschätzen.
Ja, Sie können Ihren Hypothekenzins zuzüglich der Kreditgebergebühren aushandeln, um den angebotenen effektiven Jahreszins zu senken. Wenn Sie über eine ausgezeichnete Bonität und ein gutes Verhältnis von Schulden zu Einkommen verfügen, können Sie die Stärke Ihres Antrags nutzen, um einen Rabatt auf den Zinssatz zu beantragen. Oder, wenn Sie mehrere Angebote erhalten haben, können Sie Ihren bevorzugten Kreditgeber bitten, den von einem Mitbewerber angebotenen effektiven Jahreszins zu erreichen oder zu übertreffen. Es schadet nie zu fragen. Wenn alles andere fehlschlägt, können Sie den Kauf von Rabattpunkten (mit Bargeld) in Betracht ziehen, um den Preis zu senken.
Ja, die Hypothekenzinsen ändern sich ständig, manchmal stündlich. Obwohl sich die Preise am selben Tag oder in der gleichen Woche normalerweise nicht wesentlich ändern, ist jede Änderung spürbar. Dies liegt daran, dass selbst eine kleine Änderung der Basispunkte – ein Basispunkt entspricht 0,01 % – zu größeren Einsparungen und Kosten für angehende Eigenheimkäufer führt, die im Begriff sind, ihre normalerweise größte Investition zu tätigen.
Ja, zwischen der Annahme Ihres Kreditangebots und dem Abschluss Ihrer Hypothek ist dies möglich Legen Sie Ihren Hypothekenzins fest. Der Vorbehalt besteht darin, dass die Sperrung erfolgt, bevor die Preissperre abläuft, normalerweise nach 30, 45 oder 60 Tagen. Bevor Sie das Darlehensangebot eines Kreditgebers annehmen, erkundigen Sie sich nach dessen Zinsbindungsprogramm und ob dieser die Möglichkeit bietet, auf einen niedrigeren effektiven Jahreszins zu wechseln, wenn der Markt vor Abschluss Ihres Darlehens einen Rückgang der Zinssätze feststellt.
Durchschnittliche Hypothekenzinsen – etwa der Durchschnitt für 30-jährige festverzinsliche Wohnungsbaudarlehen – sind ein Maß für den breiteren Markt. Es handelt sich um einen typischen Zinssatz, der Kreditnehmern mit einem bestimmten Bonitätsprofil gewährt wird. Aber nicht jeder erhält den gleichen Hypothekenzins. Insbesondere kreditwürdige Kreditnehmer werden sich am ehesten für die von den Kreditgebern geförderten effektiven Jahreszinsen qualifizieren. Nicht kreditwürdigen Antragstellern werden in der Regel Tarife am oberen Ende der beworbenen Tarifspanne angeboten.
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