Die Hypothekenzinsen stiegen auf 7,49 %, was den Hausverkäufen schadete

Washington, D.C
CNN
—

Die US-Hypothekenzinsen sind diese Woche gestiegen und erreichten 7,49 %, was den Erwerb von Eigenheimen für potenzielle Eigenheimkäufer unerreichbar macht.

Das ist soweit Von 7,31 % in der VorwocheLaut den am Donnerstag veröffentlichten Daten von Freddie Mac. Vor einem Jahr lag der 30-jährige Festzins bei 6,66 %.

„Viele Faktoren, darunter Veränderungen der Inflation, des Arbeitsmarktes und die Unsicherheit über den nächsten Schritt der Fed, tragen dazu bei, dass die Hypothekenzinsen auf den höchsten Stand seit einer Generation steigen“, sagte Sam Khater, Chefökonom bei Freddie Mac. „Es überrascht nicht, dass dies die Nachfrage nach Eigenheimkäufern gedämpft hat.“

Die Hypothekenzinsen stiegen während Die historische Kampagne der Federal Reserve zur Eindämmung der Inflation. Die Zentralbank hat angedeutet, dass sie die Zinsen aufgrund der hartnäckigen Inflation möglicherweise länger hoch halten wird. Dies hat die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen, eine wichtige Benchmark für Hypothekenzinsen, in die Höhe getrieben.

Die zusätzlichen Kosten der Hypothekenfinanzierung haben in Verbindung mit steigenden Immobilienpreisen aufgrund des historisch niedrigen Bestands an zum Verkauf stehenden Häusern dazu geführt, dass die Erschwinglichkeit von Wohnraum auf den niedrigsten Stand seit mehreren Jahrzehnten gesunken ist. Das Ergebnis ist laut der National Association of Realtors ein um mehr als 20 % langsameres Tempo bei den Hausverkäufen als im letzten Jahr zu dieser Jahreszeit.

Der durchschnittliche Hypothekenzins basiert auf den Hypothekenanträgen, die Freddie Mac von Tausenden von Kreditgebern im ganzen Land erhält. In die Umfrage werden nur Kreditnehmer einbezogen, die eine Anzahlung von 20 % leisten und über eine hervorragende Bonität verfügen.

Der Immobilienmarkt bleibt festgefahren

Potenzielle Käufer reagierten bemerkenswert sensibel auf Zinssätze, Typischerweise erfolgt der Rückzug aus dem Markt, wenn die Preise steigen.

Hypothekenzinsen auf dem höchsten Stand seit 23 Jahren üben weiterhin Druck auf den Immobilienmarkt aus, sagte Bob Broeksmit, Präsident und CEO der Mortgage Bankers Association.

„Die Bestellungen gingen letzte Woche erneut zurück und erreichten den niedrigsten Stand seit 1995“, sagte er. „Trotz des jüngsten Anstiegs der Zinssätze gehen wir immer noch davon aus, dass die 30-jährige Festhypothek vor Jahresende zurückgehen wird, was potenziellen Hauskäufern auf dem Weg ins Jahr 2024 eine gewisse Erleichterung verschafft.“

Mit dem Rückzug der Hauskäufer Da die Zinsen auf dem Immobilienmarkt sinken und die Hypothekenzinsen sich dem 20-Jahres-Höchststand nähern, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Hausbesitzer ihre Häuser auf den Markt bringen, geringer geworden, was das ohnehin schon knappe Angebot an verfügbarem Wohnraum noch verschärft.

Laut Black Knight, einem Hypothekendatenunternehmen, haben mehr als 90 % der Hausbesitzer Hypothekenzinsen unter 6 %, und viele sind viel niedriger. Sie haben kein Interesse daran, ihre niedrigen Preise gegen die heutigen hohen Preise einzutauschen.

Gleichzeitig ist die Erschwinglichkeit des Eigenheims Es ist immer noch eine große Herausforderung Für viele Käufer. Die Preise können steigen, da Immobiliensuchende um die wenigen auf dem Markt angebotenen Häuser konkurrieren.

„Während rückläufige ausstehende Hausverkäufe und neue Hausverkäufe auf eine Verlangsamung der Käuferaktivität hinweisen, deuten steigende Hauspreise und kürzere Markttage darauf hin, dass Hauskäufer um begrenzte Lagerbestände konkurrieren“, sagte Jiayi Xu, Ökonom bei Realtor.com.

Obwohl die Fed die Zinssätze, die Kreditnehmer für Hypotheken zahlen, nicht direkt festlegt, wirken sich ihre Maßnahmen auf sie aus.

Hypothekenzinsen folgen in der Regel der Rendite 10-jähriger US-Staatsanleihen, deren Entwicklung auf einer Kombination aus Erwartungen über die Maßnahmen der Fed, dem, was die Fed tatsächlich tut, und den Reaktionen der Anleger basiert. Wenn die Renditen von Staatsanleihen steigen, steigen auch die Hypothekenzinsen. Wenn sie fallen, folgen tendenziell auch die Hypothekenzinsen.

Die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen erreichte am Dienstag 4,80 % – den höchsten Stand seit 2007 –, da der Inflationsdruck anhält und die Federal Reserve ihren Kampf um die Abkühlung der Wirtschaft fortsetzt.

„Wir gehen davon aus, dass die Hypothekenzinsen über einen längeren Zeitraum über der 7-Prozent-Schwelle bleiben werden“, sagte Shaw.

Alle Augen sind nun auf den Stellenbericht des Bureau of Labor Statistics für September gerichtet, der am Freitag veröffentlicht werden soll.

Der Vorsitzende der Federal Reserve, Jerome Powell, betonte die zentrale Rolle, die ein starker Arbeitsmarkt bei den Zinsentscheidungen der Fed spielt.

„Es ist erwähnenswert, dass die Fed auf der FOMC-Sitzung im September eine Arbeitslosenquote von 3,8 % für 2023 prognostizierte, verglichen mit 4,1 % im Juni“, sagte Shaw. „Der kommende September-Stellenbericht wird uns zeigen, ob die Wirtschaft den Erwartungen entspricht, und ist für die Klärung des weiteren Wegs von großer Bedeutung.“

Analysten gehen davon aus, dass die Hypothekenzinsen sinken könnten, wenn sich die Beschäftigungszahlen etwas abschwächen. Wenn der Arbeitsmarktbericht jedoch gut ausfällt, ist mit einem weiteren Anstieg der Zinsen zu rechnen.