Der Zusammenbruch der Hausratversicherung in Kalifornien verschlimmert sich, da State Farm 72.000 Policen abstößt

Ein Feuerwehrmann arbeitet daran, Häuser in der Nähe von Wohnhäusern zu schützen, die am Freitag, den 22. August 2020, durch den Brand des CZU Lightning Complex in Boulder Creek, Kalifornien, Feuer gefangen haben. (Dylan Bouscher/Bay Area News Group)

State Farm, Kaliforniens größter Versicherer, kündigte an, ab diesem Sommer die Versicherung für 72.000 Häuser und Wohnungen einzustellen, ein Schritt, der die Wohnkosten für die betroffenen Bewohner in einem Bundesstaat, der von einer Reihe verheerender Waldbrände in jüngster Zeit heimgesucht wurde, voraussichtlich stark in die Höhe treiben wird.

Der in Illinois ansässige Versicherungsriese, der ein Fünftel des kalifornischen Hausversicherungsmarktes ausmacht und der größte Sach- und Autoversicherer in den USA ist, verwies auf steigende Kosten, erhöhte Katastrophenrisiken und veraltete Vorschriften, als er ankündigte, dass er seine kalifornischen Policen für 30.000 US-Dollar nicht verlängern werde Häuser und 42 Tausend Wohnungen.

„Diese Entscheidung wurde nicht leichtfertig und erst nach einer sorgfältigen Analyse der finanziellen Lage von State Farm General getroffen“, sagte das Unternehmen sagte er in einer Erklärung vom 20. März. „State Farm General nimmt unsere Verantwortung ernst, eine angemessene Zahlungsfähigkeit für unsere Kunden aufrechtzuerhalten und die geltenden Solvenzgesetze einzuhalten. Es ist unbedingt erforderlich, dass wir diese Maßnahmen jetzt ergreifen.“

Die Ankündigung erfolgt weniger als ein Jahr, nachdem State Farm unter Berufung auf ähnliche Bedenken angekündigt hatte, in Kalifornien keine neuen Policen auszustellen. Dies geschieht zu einem Zeitpunkt, an dem der gewählte Versicherungskommissar des Bundesstaates eine einjährige Überarbeitung der Hausratversicherungsvorschriften in Angriff nimmt, die darauf abzielt, den zusammenbrechenden Markt in Kalifornien zu beruhigen, indem er den Versicherern mehr Freiheit bei der Erhöhung der Prämien gibt und ihnen gleichzeitig Zusagen zur Ausweitung des Versicherungsschutzes in brandgefährdeten Gebieten entzieht.

Das kalifornische Versicherungsministerium sagte, der Schritt wirft Fragen zur finanziellen Lage von State Farm auf.

„Eine unserer Aufgaben als Versicherungsaufsichtsbehörde besteht darin, Versicherungsunternehmen für ihre Worte und Taten zur Rechenschaft zu ziehen“, sagte der stellvertretende Versicherungskommissar Michael Soler. „Die heutige Entscheidung von State Farm General wirft ernsthafte Fragen zu seiner Finanzlage auf – Fragen, die das Unternehmen den Aufsichtsbehörden beantworten muss. … Wir müssen zuversichtlich sein, dass die zukünftige Strategie von State Farm darin besteht, seinen Verpflichtungen gegenüber seinen kalifornischen Kunden nachzukommen.“

Es war jedoch nicht klar, ob das Ministerium eine Untersuchung des Umzugs von State Farm einleiten würde.

Die Ankündigung des Unternehmens erfolgt direkt, nachdem das staatliche Versicherungsministerium eine 20-prozentige Prämienerhöhung für das Unternehmen genehmigt hat, sagte Harvey Rosenfeld, der Gründer von Consumer Watchdog und Autor des staatlichen Versicherungsregulierungssystems, das 1988 von den Wählern in Proposition 103 angenommen wurde. Diese Genehmigung basierte auf der aktuellen Zahl der State Farm-Versicherungsnehmer, und er sagte, der Staat sollte unter Berücksichtigung der neuen Stornierungen noch einmal eine Anhebung des Tarifs in Betracht ziehen.

„Der Kommissar hat die Befugnis und Verantwortung, eine Untersuchung einzuleiten“, sagte Rosenfeld. „Der Tarif, den wir gerade genehmigt haben, ist angesichts der Tatsache, dass Sie 72.000 Versicherungsnehmer loswerden, zu hoch.“

State Farm gab an, dass die ausstehenden Kündigungen des Versicherungsschutzes etwas mehr als 2 % seiner Policen in Kalifornien ausmachen, sagte jedoch nicht, wo sie sich befanden und nach welchen Kriterien das Unternehmen sie als Nichtverlängerung markierte.

Aber Carl Sussman, ein unabhängiger Makler und Branchenexperte mit Sitz in Los Angeles, sagte, dass es sich bei den abzugebenden Grundstücken mit ziemlicher Sicherheit um Grundstücke in und um Präriegebiete handeln werde, die als stärker durch Waldbrände gefährdet gelten und in denen es fast unmöglich geworden sei, eine Standardversicherung zu erhalten.

„Man kann die schlimmsten Risiken eliminieren“, sagte Sussman.

Immobilienbesitzern, die ihren Versicherungsschutz verlieren, bleibt keine andere Wahl als der California Fair Plan, sagte Sussman. Der vom Staat geschaffene private Versicherungspool bietet eine minimale Deckung als letztes Mittel, die viel mehr kosten kann als eine Standardversicherung.

Die Abhängigkeit vom FAIR-Plan hat stark zugenommen, da viele der größten Hausversicherer Kaliforniens in den letzten Jahren nach einer Reihe verheerender Waldbrände, die auf eine anhaltende Dürre folgten – 14 von ihnen – damit begannen, den Versicherungsschutz einzuschränken Die 20 verheerendsten Waldbrände im Bundesstaat Die Aufzeichnung erfolgte in den letzten zehn Jahren.

FAIR-PLAN-NUMMER Die Policen haben sich in fünf Jahren verdoppelt, von 154.494 im September 2019 auf 339.044 im Dezember. 2023. Das gesamte Haftpflichtrisiko belief sich im Jahr 2023 auf über 311 Milliarden US-Dollar, verglichen mit 112 Milliarden US-Dollar im Jahr 2019.

Laut State Farm beginnen die Nichtverlängerungen für Privat-, Geschäfts- und Mietwohnungen am 3. Juli und für Gewerbewohnungen am 20. August.

Diejenigen, denen mitgeteilt wurde, dass sie den Versicherungsschutz verlieren, sollten die Versicherungsabteilung unter 800-927-4357 anrufen oder deren Nummer nutzen, sagte Soler. Insurance.ca.gov Website für Hilfe bei der Suche nach einer neuen Berichterstattung. Er sagte, das Ministerium sei „auf dem besten Weg, bis zum Zieldatum Dezember 2024 die größte Versicherungsreform des Staates seit mehr als 30 Jahren umzusetzen.“

„Änderungen an veralteten Vorschriften werden die Wahlmöglichkeiten für alle Kalifornier verbessern, sodass jeder Optionen hat, die über den FAIR-Plan hinausgehen“, sagte Soler.

Für gekündigte State Farm-Kunden kommt das jedoch möglicherweise nicht früh genug.

Sussman sagte, die Regierung sollte alle vorgeschlagenen Änderungen auf einmal umsetzen, anstatt sie das ganze Jahr über zu jonglieren. Er sagte, die Verbraucher hätten derzeit Probleme und es werde einige Zeit dauern, bis regulatorische Änderungen vorgenommen würden, um verbesserte Deckungsoptionen bereitzustellen.

„Wir unternehmen schnelle Schritte, um sie umzusetzen, und respektieren dabei die strengen Grundsätze der öffentlichen Überprüfung und Transparenz des kalifornischen Rechts“, sagte Soler.

„Der Versicherungskommissar hat der Branche alles gegeben, was sie wollte, und sie ist immer noch nicht zufrieden“, sagte Rosenfeld, der den Regulierungsrahmen des Staates verteidigt und das Büro des Kommissars als zu respektvoll gegenüber der Branche kritisiert hat.