Wir gingen mit Investitionen in Höhe von 1,4 Millionen US-Dollar und einer Hypothek in Höhe von 200.000 US-Dollar in den Ruhestand. Bezahlen wir sie und riskieren, dass unsere Medicare-Prämien steigen?

Ich möchte wissen, ob ich meine erste und zweite Hypothek durch den Verkauf von Aktien abbezahlen soll. Ein Drittel meines Ruhestandsgeldes fließt allein in Hypotheken, und wenn man alle Ausgaben zusammenzählt, werden etwa zwei Drittel ausgegeben. Ich bin jetzt 70 und habe darüber nachgedacht, mich mit 73 von meiner IRA zurückzuziehen. Soll ich warten oder jetzt drücken?

Die Tilgung beider Hypotheken würde uns in die Steuerklasse von 22 % bringen und letztendlich unsere Medicare-Prämie erhöhen.

sehen: Ich bin 71 und kann mich nicht entscheiden, ob ich meine Hypothek abbezahlen oder eine günstigere gemeinsame Rente bekommen soll – was soll ich tun?

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lieber Leser,

Sie müssen Ihre Hypothek nicht durch den Verkauf Ihrer Anteile abbezahlen. Dafür gibt es mehrere Möglichkeiten.

Eine Hypothek, geschweige denn zwei, kann für Rentner besorgniserregend sein, da viele von ihnen über ein festes Einkommen verfügen und nur über einen begrenzten Geldbetrag für die Zukunft gespart haben. Sie möchten Ihre Ersparnisse nicht zu schnell aufbrauchen, denn Sie brauchen sie für Ihr ganzes Leben, aber Sie möchten auch nicht, dass diese riesigen Schulden über Ihrem Kopf hängen.

Ihre IRA und Ihre Aktien belaufen sich auf insgesamt 1,4 Millionen US-Dollar. das ist toll. Natürlich kann es eine Ressource für Sie sein, um Ihre Hypothek abzubezahlen, aber bevor Sie das tun, fragen Sie sich, wozu dieses Geld dient. Ihr Ruhestandseinkommen scheint derzeit die Grundbedürfnisse ausreichend zu decken, aber gehen Sie jemals davon aus, dass Sie für Ihren Ruhestand auf dieses Geld angewiesen sein werden, beispielsweise für Gesundheitsversorgung, Langzeitpflege usw.?

Und darüber hinaus – wird dieses Geld nützlicher sein, wenn ein Ehepartner stirbt, da ein Teil Ihres aktuellen Ruhestandseinkommens (z. B. Sozialversicherungsleistungen) wegfällt?

Bevor Sie eine Entscheidung treffen, führen Sie eine finanzielle „Untersuchung“ Ihrer Geldzu- und -abflüsse, Ihrer erwarteten Ausgaben im Ruhestand jetzt und in 5, 10, 15 oder mehr Jahren durch und was das für Ihren Notgroschen bedeutet. Stellen Sie sicher, dass Sie über ein Notfallsparkonto außerhalb Ihrer IRA, Ihrer Aktien und des Kontos verfügen, mit dem Sie Ihre Rechnungen bezahlen, was einem Jahr oder mehr Ihrer jährlichen Ausgaben entsprechen kann.

Zurück zu Hypotheken. Zwei gängige Ansätze zur Schuldenverwaltung umfassen „Schneeball“- und „Lawinen“-Strategien. Bei der Schneeballstrategie besteht das Ziel darin, zunächst kleinere Schulden abzubezahlen und dann größere Schulden aufzunehmen. In diesem Fall wäre das die Bearbeitung Ihrer gesamten Primärhypothek und dann Ihrer Sekundärhypothek. Mit der Lawinenstrategie würden Sie das Gegenteil tun – zuerst die Sekundärseite, gefolgt von der Primärseite. In beiden Fällen zahlen Sie jeweils die Mindestzahlungen, geben dann aber für das eine oder das andere mehr Geld aus.

Einige Leute werden sich in Ihrem Fall wahrscheinlich für den Lawinenansatz entscheiden, weil Sie einen Zinssatz von 8 % für Ihre Hypothek in Höhe von 160.000 US-Dollar haben, während andere mit dem Schneeballansatz zufriedener sein werden, da diese Schulden schneller abgebaut werden. Teilen Sie Ihrem Hypothekengeber unbedingt mit, dass jede zusätzliche Zahlung, die Sie leisten, direkt dem Kapital zugute kommt, wodurch sich der Restbetrag schneller verringert.

Siehe auch: Wir verfügen über Immobilien im Wert von 3 Millionen US-Dollar, was uns 70.000 US-Dollar pro Jahr einbringt. Kann ich das gleiche Einkommen erzielen, indem ich in Aktien und Anleihen investiere?

Weil du bist tun Jeden Monat zusätzliches Geld von der Sozialversicherung und Renten zu erhalten, ist eine praktikable Option. Es kann einige Zeit dauern, aber es ermöglicht Ihnen, Ihr Altersguthaben weiter zu vergrößern und hohe Steuerbelastungen zu vermeiden.

Wenn Ihnen das verständlicherweise zu langsam im Plan ist, können Sie Ihre Investitionen verwechseln. Eine größere Abhebung wird Sie sicherlich in eine höhere Steuerklasse bringen und sich wahrscheinlich auf Ihre Medicare-Gebühr auswirken, wissen Sie, aber Sie können es mit einer kleineren Abhebung versuchen, die Ihnen nur dabei hilft, Ihre Hypotheken schneller abzubezahlen.

Wenden Sie sich an einen qualifizierten und vertrauenswürdigen zertifizierten Finanzplaner oder Wirtschaftsprüfer, der Ihnen bei der Berechnung der Zahlen helfen kann. Ein Fachmann kann Ihnen einige Möglichkeiten aufzeigen, wie Sie die vernünftigsten und steuergünstigsten Möglichkeiten zur Tilgung Ihrer Hypothek zu Lebzeiten in Betracht ziehen und herausfinden können.

Es ist wichtig, das Gesamtbild im Auge zu behalten, wenn Sie einen Teil Ihres Altersvorsorgeguthabens abheben möchten. Wenn Sie sich Ihre Hypothek leisten können und trotzdem Essen auf dem Tisch, Licht und Heizung im Haus und ein kleines zusätzliches Kissen haben, um es Ihnen bequem zu machen, dann ist die Aufnahme einer Hypothek im Ruhestand nicht das Schlimmste auf der Welt.

Aber Sie haben zwei, und wenn Sie es auf eins reduzieren können, beseitigen Sie das vollständig ohne Wenn Sie Ihrer zukünftigen finanziellen Gesundheit schaden, werden Sie das Gefühl haben, ganz oben auf der Welt zu sein.

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